银盛支付涉诈骗刑案被指为网络诈骗集团提供支付通道，后者造成被害人损失25.8亿，近年KYC不利屡踩监管红线被罚没逾三千万

近期，中国裁判文书网披露一则诈骗刑事裁判文书显示，第三方支付平台银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）牵涉一起诈骗刑事案件。在其中，银盛支付为诈骗集团提供网络支付通道。最终，该诈骗集团造成被害人损失金额合计25.8亿元。

据已披露的《黄烨珊诈骗二审刑事裁定书》显示，2017年5月至2018年7月间，李柱峰、张金霞等人在香港，以创利丰金业有限公司（下称“创利丰金业”，并无贵金属期货经营资质，且对外公布网站为某空壳公司所备案登记），通过多种途径组成三级甚至多层级诈骗网络集团。

该诈骗网络集团发展客户在网站上投资伦敦金等贵金属，约定返佣比例为客户每交易一手1000美金，创利丰金业收取12美金手续费，余下的客户亏损由诈骗集团人员自行约定返佣比例进行分成。

2017年6月，该诈骗网络集团根据非法获取的多种个人信息，通过沟通交流筛选出其中的真实股民，推荐其加入股票群并在群内用固定话术相互配合，营造明星号的“指导老师”。获取客户信任后，再宣传进入创利丰金业炒“伦敦金”等贵金属的优越性，引导被害人投资“伦敦金”。之后使被害人不断加大投入，并频繁换手交易，从中收取高额交易手续费。

创利丰金业通过反向引导并制定高额交易杠杆、资金低于50%时对被害人账户进行强制平仓等一系列不平等交易规则，使被害人投入的资金在短时间内大量亏损。经审计鉴定，创利丰金业通过前述手段发展累计诱骗21897名被害人投资创利丰金业“贵金属”，造成被害人损失合计25.8亿元。

在整个诈骗活动中，犯罪者黄烨珊起到了辅助衔接作用。

黄烨珊负责与第三方支付公司对接，处理创利丰金业与网络支付公司的支付通道相关事宜。2017年5月，黄烨珊受指使，以烟台醉美国际商贸公司（下称“醉美国际”）、北京锐行未来教育科技有限公司（下称“锐行未来”）名义向银盛支付申请开通商户账号，为创利丰金业建立网络支付通道。

在此期间，黄烨珊多次联系银盛支付的工作人员，将客户支付页面显示的上述两家商户名称修改为“创利丰金业有限公司”，从而达到欺骗客户的目的；在上述商户账号因交易量巨大而出现经营异常时，黄烨珊又多次联系银盛支付工作人员通过造假的方式让商户账号重新通过审核；在出现客户投诉银盛支付公司的情况下，黄烨珊联系下级代理出面配合银盛支付处置。

通过上述手段，使被害人投入创利丰金业的资金顺利通过银盛支付的通道进入空壳公司开设的账户内，最终流向犯罪团伙。

当遇到有客户报案或者投诉维权时，诈骗集团高层指使黄烨珊等客服或下级，与第三方支付公司联系并协调进行处理，最终由下级运营中心与被害人进行协商，若被害人同意在公安机关撤案或撤销投诉，对被害人进行一点赔偿。

一审法院判决黄烨珊犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金4.5万元。此后，黄烨珊不服，提出上诉。最终，二审法院终审裁定，驳回上诉维持原判。

其中，经二审法院审理查明并确认的事实包括但不限于：第三方支付调取证据通知书（银生宝、杉德、智付、天翼电子、讯付信息、天下支付、国某、商银信），财付通平台调取微信交易信息，阿里云平台调取的创利丰金业服务器数据，网络支付服务协议书，开户许可证，空壳公司在银盛支付交易明细光盘等等。

或因上述银盛支付为诈骗集团提供支付通道等，央行在2018年8月发布公告指出，银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外，银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。最终，央行对银盛支付给予警告，没收违法所得934.14万元，并处罚款1312.61万元，合计罚没2247.75万元；对相关责任人员给予警告并处罚款130万元。

值得注意的是，银盛支付在经营过程中屡踩监管红线。仅在2020年，银盛支付就吃下六张罚单，合计被罚没1099万元，违法违规行为包括为非法交易提供支付服务、与身份不明客户进行交易、未按规定建立风险管措等等。时任董事长李鲁亦两次连带被罚。

银盛支付不仅在2020年期间存在违法违规行为，2017年以来至今，即在2016年成功续展支付牌照后，银盛支付为非法交易提供支付服务等违法行为时有出现。

据官网，银盛支付是银盛集团旗下子公司，总部位于深圳龙华，成立于2009年，2011年获《支付业务许可证》，支付牌照有效期至2026年5月2日。可在全国范围内从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。另外，银盛支付是网联的45大股东之一。

官网披露，银盛支付提供线下POS收单解决方案、互联网支付行业解决方案、资金托管、综合支付解决方案案例。

其中，互联网支付行业解决方案的应用场景为P2P平台、线上教育、旅游、机票、保险、电商、物业管理等。

资金托管模块介绍，银盛托管账户系统，是银盛为P2P平台提供的资金账户体系，管理平台资金，帮助平台实现收款 、付款、用户账户间资金划拨以及账户资金理财功能；用户可通过P2P平台对账户进行充值、提现。

理财解决方案为：为商业银行提供柜面理财产品的销售通路。针对商业银行网点不足的问题，为商业银行提供转账汇款、理财产品售卖等金融业务。该产品用到了代收代付、pos消费、ARM消费等支付通道。